Банки на ручном управлении. ЦБ готовится ограничивать выдачу кредитов

ЦБ получит право быстро менять коэффициенты риска по кредитам. Первыми он может ограничить выдачу ипотеки и потребкредитов.

ГЛАВНОЕ

ЦБ готовит поправки, которые позволят ему повышать коэффициенты риска для отдельных сегментов банковского бизнеса простым решением совета директоров. Сейчас для этого требуется сложная процедура, включающая получение одобрения участников рынка. Изменение позволит ЦБ в ручном режиме ограничивать кредитование в перегретых сегментах.

• Первыми под ограничение могут попасть ипотечные и розничные потребкредиты. Кредитование физлиц за 9 месяцев 2017 года выросло за 33%. ЦБ уже говорил о необходимости ограничить этот рискованный рост, а на рынке необеспеченной ипотеки уже ввел первые ограничения.
• Банкам новый способ регулирования добавит непредсказуемости. Чтобы подготовиться к ограничениям, им придется закладывать запас по капиталу, а это приведет к сокращению выдачи кредитов.
• При введении ограничительного коэффициента банки будут не повышать ставку, а ужесточать требования к заемщикам. В целом бизнес кредитования физлиц станет более рискованным, и банки будут активнее развивать другие продукты.

Что мне с этого?

Можем только повторить — если вы хотите взять кредит, то проще это сделать сейчас. В 2018 году ЦБ явно намерен бороться с ростом кредитования, и у него есть все возможности сделать этот бизнес невыгодным для банков.

ДЕНЬГИ

Снять санкции — первым указом

Дональд Трамп собирался снять с России санкции сразу после инаугурации — если его советник Майкл Флинн не выдавал желаемое за действительное. Помните, в понедельник мы писали о том, как директор компании ACU Strategic Partners, где Флинн подрабатывал в 2016 году, после победы Трампа сообщил партнерам, что снятие санкций не за горами, а США с Россией могут заключить сделку о строительстве АЭС на Ближнем востоке? Теперь выясняется, что у него были основания: в день инаугурации Трампа Флинн написал директору, что атомную сделку ждет успех: Трамп собирается «расправиться» с санкциями одним из первых указов.

СМС Флинна может стать первым доказательством того, что Трамп собирался снять с России санкции — но пока к этому свидетельству остается много вопросов. Во-первых, если Трамп собирался сделать это даже в январе, когда обвинения в сговоре с Россией уже были выдвинуты, непонятно, что его остановило. А во-вторых, фантастическим выглядит сам проект, который адресат СМС, директор ACU Strategic Partners Алекс Копсон, описывал как новый «план Маршалла» для Ближнего Востока. США и Россия должны были построить в Египте, Иордании и Израиле 45 атомных реакторов. Американцам это позволило бы нарастить военное присутствие в регионе, России — избавиться от санкций, а Украина не стала бы протестовать: в рамках проекта харьковский «Турбоатом» получил бы контракты на $45 млрд.

Больше $3 млрд не вернется

Вице-премьер Аркадий Дворкович подтвердил, что в правительстве обсуждается план выпуска специальных анонимных евробондов для богатых россиян, которые захотят вернуть капиталы на родину после новых санкций США, которые могут быть введены в феврале. Но возможный объем этого выпуска говорит о том, что много денег в Россию не вернется: потенциальный спрос на бумаги оценивается в $1 млрд, а предельный — в $3 млрд.

ПРАКТИКА

Умные колонки захватывают мир

Рынок голосовых ассистентов дорос до настоящей ценовой войны, которую с помощью больших скидок разворачивают Google и Amazon. Только за последние три месяца 2017 года в мире будет продано 14 миллионов умных колонок — почти вдвое больше, чем за весь 2016-й. Для обеих компаний переход на голосовое управление — новый способ привязать пользователей к своим сервисам. Для всех остальных бизнесов это означает появление нового полноценного канала коммуникации с аудиторией — и учить управляться с ним надо уже сейчас.

Жизнь на одном Amazon

Пока в войне умных колонок, по крайней мере в Америке, побеждает Amazon — и это еще один шаг США к жизни в мире, созданном и проданном Джеффом Безосом. Корреспондент WSJ попробовала смоделировать этот мир, прожив неделю, пользуясь только товарами и сервисами Amazon. У нее не получилось сделать только три вещи — записаться к врачу, получить от него рецепт и постричься. Жалко, невозможно узнать, сколько информации Amazon собрал за эту неделю об экспериментаторе.

Как заработать на книгах (в офлайне!)

Для тех, кто не хочет в мир Amazon и думает, что Уоррен Баффетт все-таки не зря до сих не расстается с долей в главной американской бумажной энциклопедии. Бывший менеджер питерской сети «Буквоед» Михаил Иванов рассказывает, как оживил книжный магазин «Подписные издания», директором которого его бабушка была еще в советское время, и довел выручку 100-метровой точки до 100 млн рублей в год.

Петр Мироненко, The Bell