Россияне, пользующиеся услугами европейских банков, столкнулись с заморозкой счетов и транзакций из-за проверок в связи с санкциями даже при наличии у них вида на жительство.

На минувшей неделе Reuters сообщило о том, что у экс-владельца «Евросети» Евгения Чичваркина заморозили швейцарский счет, заведенный на российский паспорт. Проблемы со счетами были также у нескольких состоятельных россиян, живущих за границей и имеющих второе гражданство. Основной вывод агентство вынесло в заголовок: «Деньги россиян за рубежом стали токсичными».

• На этой неделе BBC написала, что токсичны теперь любые транзакции, связанные с Россией, вплоть до переводов между собственными счетами в европейском банке на сотню евро.
• О том, что с конца марта массово блокируются даже зарплатные счета выходцев из России, даже проживших в стране много лет, стали писать и французские СМИ. Одна из пострадавших, лишившаяся доступа к зарплатному счету и внутренним переводам, заявила Francetvinfo, что разблокировать переводы не помог даже полный комплект документов.
• Самым жестким подходом отличился французский Societe Generale: пострадавшие даже разместили петицию о недопустимости «вопиющей дискриминации по национальному признаку», а в профильной группе Telegram не менее тысячи «заблокированных», пишет Francetvinfo. Много россиян жалуются на Deutsche Bank, меньше — на ING. Прекратил зачисление средств из России по SWIFT на счета клиентов финансовый сервис Revolut, сказали несколько источников BBC.
• С ограничениями сталкивались собеседники The Bell. Сотрудник одного из западных инвестбанков рассказал, что перед «специальной операцией» и в первый ее день тремя траншами из разных иностранных банков перевел деньги на свой счет в Лондоне. Обычно перевод приходил через два дня, но на этот раз шел шесть недель из-за перепроверок всех операций, связанных с Россией и Белоруссией. Банк долго молчал, а потом позвонил с объемным опросником, в том числе о том, связаны ли деньги с попавшими под санкции лицами и компаниями, Кубой, Суданом, Ираном, КНДР, Крымом, ЛДНР или Россией, и попросил прислать все доступные документы.
• По словам сотрудника одной из IT-компаний, в Швейцарии россиянам в какой-то момент запретили продавать ценные бумаги, но потом снова разрешили. Кроме того, были введены ограничения на снятие больших сумм наличных, на выдачу кредитов и кредитных карт. Переводить деньги в швейцарский банк не разрешают, но выводить их оттуда можно. Сам собеседник The Bell переводил деньги из Швейцарии в Израиль, но местный банк проводил собственную проверку три недели, а также запросил сторонний аудит.

Почему блокируют счета?

Формально финансовых ограничений в ЕС для всех россиян только два: запрет на депозиты больше 100 тысяч евро и на продажу им ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля, напоминает «Коммерсант». Остальные касаются только лиц, включенных в санкционный список ЕС (сейчас в нем 559 граждан России).

Однако банки, опасаясь попасть под 10%-ный оборотный штраф ЕЦБ за несоблюдение санкций, избегают новых клиентов из России, а от старых требуют подтверждения виз, вида на жительство и происхождения средств — вплоть до договоров найма и зарплатных квитанций. Переводы могут зависать на недели и в итоге возвращаться отправителю.

По информации Reuters, ЕЦБ в марте выдал банкам инструкцию по тщательной проверке транзакций граждан России и Белоруссии, даже с видом на жительство, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ наличие такой инструкции отрицает, но агентство настаивает, что она есть и затрагивает интересы десятков тысяч человек.

Что делать?

• Если речь о бизнесе и больших суммах, перевести деньги из России за рубеж можно только на свою компанию и не как заем, сказала The Bell партнер FTL Advisers Дарья Невская. Правда, для «недружелюбных» юрисдикций действует запрет на приобретение ценных бумаг, поэтому если компания новая и нужно оплатить ее акционерный капитал, это может быть проблемой, отмечает она.
• Сейчас большой спрос на компании в ОАЭ, так как из юрисдикций с развитой банковской инфраструктурой это единственная страна не в списке «недружелюбных», продолжает эксперт. При регистрации компании на владельца оформляется виза резидента, которая позволяет жить в ОАЭ и решить проблему релокации для тех, кому это актуально. Но юрисдикция довольно дорогая, признает Невская.
• Бюджетные альтернативы — компании в Казахстане и Армении. Их, включая банковский счет, можно открыть без выезда из России. Популярны варианты с покупкой недвижимости, но это скорее не про «перевести», а про вложить в актив в валюте. «Ряд армянских банков, насколько мне известно, сейчас блокируют деньги, которые приходят на личные счета из России, на шесть месяцев. С компаниями пока такой практики не замечено, но проблемы вскоре могут начаться, поэтому получается, что сейчас самый безопасный путь — использовать юрисдикцию ОАЭ», — говорит Невская.
• Если речь о физлицах, то людям с ВНЖ в странах-членах ЕС или Швейцарии не грозит собственно заморозка счетов. «Если у кого-то были проблемы и вопросы от регулятора или конкретного банка, то предоставлялись карточки резидентов и эти вопросы снимались», — говорит партнер юридической фирмы Paragon Advice Александр Захаров. Для граждан России — нерезидентов ЕС рекомендаций общего характера у эксперта нет: «Надо быть готовым средства каким-то образом выводить и иметь для этого счета». Многие ушли в Сербию или в ОАЭ, отмечает он.
• Пока выходцам из России остается максимально открыто взаимодействовать с банками в ЕС, предоставлять все требуемые документы и надеяться, что регуляторы четко и публично пропишут антисанкционные требования для банков, пишет «Коммерсант». Можно судиться с хорошими перспективами выиграть иск: блокировка счетов по признаку национальности все еще не имеет законных оснований.