Как выводить деньги из России, банкротство банка для стартаперов и откуда берутся данные о перелетах россиян

Тема выпуска — как выводить деньги из России после новых санкций

Последние пару недель оказались богатыми на неприятные новости, касающиеся разных способов вывода денег из России. Сначала ЕС принял новый пакет санкций, в который попали популярные у россиян «Тинькофф» и Альфа-банк. Вслед за этим переводы с помощью карт этих банков перестала принимать «Золотая корона». A самая популярная криптобиржа Binance со ссылкой на ограничения Евросоюза и вовсе запретила российским пользователям покупать и продавать доллары и евро. Мы разобрались, как теперь выводить деньги из России и какой способ лучше подходит для разных нужд.

Платежные системы: не все карты, не во все страны

О том, как работают платежные системы и куда с их помощью можно переводить деньги, мы подробно рассказывали здесь. Базовый принцип остался тот же: переводить можно только небольшие суммы, список стран, в которых можно получить перевод, ограничен. Но время и война постоянно вносят свои коррективы.

В результате последнего пакета санкций ЕС против «Тинькофф» и Альфа-банка их карты перестала принимать платежная система «Золотая корона», которая весь прошлый год снабжала деньгами большую часть уехавших из страны россиян (о том, как устроен ее бизнес, мы подробно рассказывали здесь). В самой компании новые ограничения объяснили «требованиями партнеров, осуществляющих непосредственно выплату переводов в других странах, расчетных банков и собственного подразделения комплаенс, которые сводятся к неготовности осуществлять операции в нарушение санкционных режимов третьих стран».

Скорее всего, запрет больно ударит по бизнесу «Золотой короны», потому что ее основной конкурент, Unistream, карты санкционных банков продолжает принимать. Также их картами все еще можно отправить перевод в принадлежащей Qiwi платежной системе Contact.

Ну а через «Золотую корону» по-прежнему можно отправить деньги с карты банка, пока не попавшего под санкции, — например, Райффайзенбанка. Пользователи также нашли еще несколько способов воспользоваться привычным сервисом: например, завести виртуальные карты Ozon или «Яндекса» (обе компании успели обзавестись банковскими лицензиями, потому что строили большие планы на финтех, большая часть из которых теперь уже вряд ли осуществится). Для перевода нужно будет сначала отправить деньги на виртуальную карту, а затем с помощью «Золотой короны» отправить за рубеж.

SWIFT: дорого и не всегда надежно

Прежде всего, этот способ сейчас подходит только для крупных переводов: банки весь прошлый год поднимали минимальные суммы переводов, поэтому для небольших транзакций этот способ не подойдет совсем.

Несмотря на все пакеты санкций против банковского сектора, выводить деньги из России с помощью SWIFT-переводов все еще можно без больших проблем, говорят участники рынка и финансовые консультанты. Правда, для этого потребуется счет в зарубежном банке, открыть такой без особых проблем можно в Казахстане, Армении или Грузии, а вот для счета в странах ЕС потребуется ВНЖ или долгосрочная виза.

Главным банком для таких переводов все еще остается российская «дочка» австрийского Райффайзенбанка. На нее, по данным FT, сейчас приходится до 50% всех платежей между Россией и остальным миром. Более 60% прибыли всей группы в прошлом году пришлось как раз на Россию и Беларусь. Конкретно российская «дочка» заработала 2 млрд евро — это в пять раз больше, чем год назад. Из-за этого, по данным FT, у банка даже начались проблемы в США: сейчас американские власти расследуют его работу в России. Но, так или иначе, этот способ вывода денег для россиян все еще доступен.

Правда, российский банк все время меняет условия для SWIFT-переводов: с 6 марта минимальная сумма исходящего перевода в валюте поднялась до $10 тысяч. Еще в конце декабря она была вдвое меньше. «Мера необходима, чтобы в условиях усиления требований к процедурам проверки и проведения платежей на стороне банков-корреспондентов не превышать устанавливаемые ими лимиты по количеству таких платежей», — говорится в заявлении банка. Комиссия за перевод составит 2–3% от суммы перевода, но минимум $200 и максимум $300. За покупку валюты в банке придется заплатить еще 3%. Также придется заплатить комиссию банка-посредника, в среднем $10–70. Наконец, стоит помнить, что если вы не успеете быстро сделать перевод и на вашем счету останется больше $10 тысяч, то за их хранение тоже придется заплатить 0,5–1% ежемесячно.

SWIFT-перевод можно сделать и в других российских банках. По подсчетам РБК, такие услуги сейчас предлагают около 40 организаций. Но есть нюанс: у большинства из них трансграничные переводы в валюте фактически поставлены на паузу, понять это можно только в результате общения с поддержкой. Среди банков, которые все-таки предоставляют такую услугу, — Газпромбанк (комиссия 3%, минимум 30 тысяч рублей, максимум — 60 тысяч) или китайский Бэнк оф Чайна (0,3% внутри сети и выше — в другие банки). Есть еще банки, которые готовы переводить валюту, но только в очень ограниченный набор стран, среди которых обычно нет так называемых «недружественных».

Но у SWIFT-переводов из российских банков есть одна большая проблема: периодически они подвисают и теряются. В Telegram уже образовалось несколько крупных чатов, в которых обсуждают эти проблемы (например, тут и тут). Судя по ним, чаще всего переводы подвисают из-за банков-корреспондентов, через которые транзакция идет из банка-отправителя в банк-получатель. Ему для проведения платежа отдельно могут потребоваться документы, подтверждающие происхождение средств, — причем эти документы, скорее всего, придется предоставлять самому пользователю, разыскав контакт банка-корреспондента. Банк-получатель, кстати, тоже стоит уведомить о переводе заранее, чтобы не возникло непредвиденных ситуаций. Также, чтобы узнать заранее, принимает ли конкретный зарубежный банк SWIFT-переводы из России, стоит проверить его в сервисе Ohmyswift: там пользователи собирают актуальную статистику по транзакциям. Там же можно отследить SWIFT-перевод по номеру.

Рублевые переводы: дешевле, но дольше

Еще один рабочий способ переводить деньги за рубеж через банки — рублевые переводы, говорят финансовые консультанты, с которыми поговорил The Bell. И этот способ пользуется довольно большой популярностью: сразу несколько опрошенных The Bell собеседников хотя бы раз с ним сталкивались.

Работает это так: в «дружественной» стране открывается банковский счет в банке, принимающем рублевые переводы. Популярная локация для такой схемы — Казахстан. Во-первых, потому что открыть счет там можно и удаленно: на это потребуется примерно два месяца и до 60 тысяч рублей за услуги посредника, говорит инвестиционный советник Владимир Верещак. Во-вторых, там есть биржа, а значит, можно менять рубли на валюту по более-менее хорошему курсу. Для такого способа подойдут и Армения, Узбекистан, Кыргызстан и другие страны, куда можно отправить перевод в рублях. Туда отправляются рубли, которые затем меняются на доллары и уже с зарубежного счета с помощью SWIFT отправляются дальше.

Например, во Freedom Bank, это казахстанский банк брокера Freedom Finance, можно открыть счет по российской сим-карте и получить мультивалютный счет, где будут и рубли, и доллары с евро (о нескольких других банках можно почитать в подборке РБК). Такой перевод выйдет дешевле, чем SWIFT напрямую из России, говорит Верещак. Если для последнего комиссия составит до 4% от перевода, то здесь на всю цепочку получится порядка 1,5%, оценивает эксперт. Но и документов потребуется гораздо больше: так как за открытие счета и движение средств по нему (если за год сумма переводов превысит 600 тысяч рублей) придется отчитываться перед ФНС. Также стоит помнить, что банки не очень любят транзитные переводы, предупреждают эксперты.

Криптовалюты: рискованно и проблематично

Переводы с помощью криптовалют все еще остаются популярным способом для вывода денег из России. О том, как купить, вывести и обменять на фиат криптовалюту с помощью криптобирж и онлайн-обменников, мы уже рассказывали здесь. Однако и здесь возможностей становится все меньше.

На этой неделе Binance, самая популярная криптобиржа мира, запретила россиянам покупать и продавать через свой p2p-сервис доллары и евро. Как пояснили The Bell в компании, это значит, что описанная в нашей инструкции схема: купить за рубли USDT, а затем продать стейблкоины за доллары или евро и вывести деньги на зарубежный счет, теперь не сработает.

Новость неприятная, но на самом деле не ужасная. Во-первых, российские пользователи все еще могут покупать стейблкоины за рубли. После покупки тот же USDT можно вывести на собственный кошелек и продать в другом месте: например, в физическом обменнике в стране проживания или в онлайн-обменнике (о том, как это работает, мы подробно рассказывали тут). Во-вторых, россиянам все еще доступен целый набор других популярных криптобирж, которые не вводили новых ограничений. Например, OKX или KuCoin.

Еще один способ, доступный россиянам с ВНЖ или долгосрочными визами в европейских странах, — завести криптокарту и расплачиваться за повседневные расходы прямо ей, говорит собеседник The Bell на рынке. Правда, держать много денег на такой карте не стоит из-за рисков блокировок и кражи средств, добавляет он.

На практике вывод с помощью криптовалюты удобнее использовать для небольших переводов до $2–3 тысяч, говорят специалисты. Если таким способом переводить крупные суммы, то их происхождение будет сложно объяснить, чтобы завести на банковский счет, говорит Верещак.

Однако и для этой проблемы нашлось решение: большинство крупных обменников криптовалюты готовы предоставлять услуги по «отмыванию» денег, рассказали The Bell двое собеседников, знакомых с работой рынка. Популярными локациями для этого стали Турция и Дубай, говорит один из них. Там после обмена крипты на фиат получателю денег помогут создать фейковый контракт на разработку ПО или рекламные услуги на нужную сумму. «С этих денег заплатятся налоги, для них соберутся все подтверждающие документы. Дальше их можно выводить в другие страны», — объяснил он.

Также при покупке и продаже криптовалют на крупные суммы можно столкнуться с мошенничеством, так как этот рынок, по сути, никем не регулируется (о том, какие схемы мошенники используют чаще всего, можно почитать в Forbes).

КРАХ

Банкротство банка для стартапов

Американский Silicon Valley Bank, в котором многие техностартапы держали свои деньги, признан банкротом. SVB входил в топ-16 банков страны по размеру. Его банкротство стало крупнейшим в истории США со времен финансового кризиса 2008 года. Проблемы банка копились давно. Как пишет FT, ситуация резко ухудшилась после того, как SVB решил вложить разросшийся во время пандемии портфель депозитов на $91 млрд в ценные бумаги с длительным сроком погашения — в ипотечные и казначейские облигации. Но из-за резкого повышения ставки ФРС эта стратегия привела к образованию в банке дыры, а окончательно его погубило начавшееся бегство вкладчиков.

Комьюнити стартаперов и инвесторов Кремниевой долины много общается между собой — новость о проблемах банка быстро разлетелась, и предприниматели поспешили забрать свои деньги из банка. SVB не смог быстро привлечь нужный объем денег, чтобы выполнить все обязательства. 8 марта банк сообщил, что собирается привлечь дополнительные $2,25 млрд, но уже 10 марта отказался от этих планов и начал искать покупателя. Подробно историю краха SVB рассказывает наш постоянный автор, основатель телеграм-канала RationalAnswer Павел Комаровский.

Еще одним следствием банкротства SVB стало то, что стейблкоины USDC и DAI «отвязались» от доллара США. По данным Coindesk, в субботу курс DAI приближался к отметке в 90 центов, а USDC торговался ниже 87. Стоимость USD Coin резко снизилась после того, как его компания-эмитент Circle Internet Financial признала, что не может вывести из SVB свой резерв для обеспечения курса стейблкоина в $3,3 млрд. А это около 8% от общей суммы его активов.

ТЕХНОСАНКЦИИ

ЕС будет пристальнее следить за транзитом санкционных технологий в Россию через Турцию и ОАЭ

Евросоюз намерен обратиться к странам, которые резко нарастили импорт передовых европейских технологий, с просьбой ужесточить мониторинг торговли, пишет Bloomberg. ЕС уже «сместил фокус» с принятия новых санкций на борьбу с обходом уже принятых ограничений. И его сильно беспокоит, что некоторые страны, включая Турцию, ОАЭ и Казахстан, с одной стороны, стали активнее покупать полупроводники, интегральные схемы и другие передовые технологии, а с другой — увеличили экспорт в Россию. Интересно, что на этой неделе таможня Турции уже начала блокировать транзит санкционных товаров. Поводом для этого, по информации турецких партнеров российских логистических компаний, стало «серьезное давление со стороны европейцев». Правда, собеседники Bloomberg не исключают, что в будущем будет налажен реэкспорт продукции.

ОНЛАЙН-РАССЛЕДОВАНИЕ

Откуда берутся данные о перелетах и поездках россиян

На прошлой неделе суд в Петербурге приговорил полицейского Константина Голубева к двум годам колонии общего режима за передачу данных о пассажирах авиарейсов Томск-Москва из служебной базы «Магистраль» постороннему человеку. На одном из этих рейсов 20 августа 2020 года был отравлен Алексей Навальный, а список его попутчиков впоследствии помог расследователям установить причастность сотрудников ФСБ к отравлению. Рассказываем, что это за база и почему не стоит рассчитывать на полную конфиденциальность данных о ваших перелетах и поездках.

READ LATER

• Бум генеративных нейросетей ставит все больше самых разных вопросов. Кроме этических и технических есть еще и экологические. Например, пока не до конца понятно, какой углеродный след оставляют все более сложные и энергоемкие ИИ-инструменты.
• История, иллюстрирующая, как много можно узнать о человеке по данным, которые он оставляет о себе в сети. Расследование Washington Post о том, как группа консервативных католиков из Колорадо потратила миллионы долларов на покупку данных, с помощью которых отслеживала священников, использующих приложения для гей-знакомств.
• WSJ рассказывает, как устроены «золотые акции» у китайских техногигантов. Сначала их придумали, чтобы снизить роль государства в экономике. Теперь же они помогают государству незаметно контролировать крупнейшие технокомпании и следить за тем, чтобы корпоративная политика соответствовала партийной повестке дня.

ОСТАВАЙТЕСЬ С НАМИ

Поддержите The Bell

Роскомнадзор, блокируя наш сайт, рассчитывал на то, что мы превратимся во что-то вроде самиздата. Но прогресс не стоит на месте, и читать нас по-прежнему можно, причем самыми разными способами: их мы подробно описываем здесь. А еще, пожалуйста, подпишитесь на донаты — особенно если у вас есть возможность сделать это из-за рубежа. Так вы поможете не только нам, но и сотням тысяч наших читателей в России.